Wat speelt er bij incasso?
Bij incasso draait het om een onbetaalde rekening, factuur of vordering. Het juridisch traject loopt in fases met steeds zwaardere middelen. Voor de schuldeiser geldt: hoe eerder gestructureerd, hoe groter de slagingskans en hoe lager de kosten. Voor de schuldenaar geldt: hoe eerder gereageerd, hoe meer ruimte voor regeling en lagere bijkomende kosten.
| Fase | Termijn | Wat gebeurt er |
|---|---|---|
| Aanmaning of laatste herinnering | 14 dagen | Wettelijke aanmaningstermijn (art. 6:96 BW) |
| Buitenrechtelijke incassokosten | na verloop aanmaning | WIK-tarief mag worden toegevoegd |
| Dagvaarding kantonrechter | 1-3 maanden | Vordering tot 25.000 euro |
| Dagvaarding rechtbank | 1-3 maanden | Vordering boven 25.000 euro |
| Beslag | na vonnis | Op loon, bankrekening, woning |
Twee perspectieven: schuldeiser en schuldenaar
Voor de schuldeiser
Standaard incasso-traject:
1. Eerste factuur en aanmaning: betalingstermijn op factuur (vaak 14 of 30 dagen), gevolgd door eerste herinnering en aanmaning.
2. Wettelijke aanmaning (art. 6:96 BW): na 14 dagen na aanmaning kunnen wettelijke incassokosten worden gevorderd, plus rente vanaf de vervaldatum.
3. Incassobureau of advocaat: verstuurt formele sommatie. Slagingspercentage hoog bij solvabele debiteuren, laag bij niet-bereikbare of failliet debiteuren.
4. Dagvaarding: bij blijvende non-respons. Tot 25.000 euro naar kantonrechter, daarboven naar de rechtbank.
5. Vonnis en executie: na vonnis volgt eventueel beslag op loon, bankrekening of woning.
Voor de schuldenaar
Drie opties bij ontvangst van een incasso-brief:
Erkennen en betalen of een betalingsregeling treffen. Voor de meeste vorderingen accepteert een crediteur een redelijke regeling. Schriftelijk vastleggen.
Betwisten als u de vordering onjuist vindt: factuur is niet ontvangen, dienst niet geleverd, prijs onjuist, garantie nog van toepassing. Schriftelijk reageren binnen de gestelde termijn voorkomt dat u in verzuim raakt.
Schuldhulpverlening of WSNP: bij meerdere schulden gemeentelijke schuldhulpverlening (Wgs) of de Wet schuldsanering natuurlijke personen (WSNP) inzetten. Lopende incasso-procedures worden dan vaak opgeschort.
Hoe verloopt een procedure bij de kantonrechter?
Voor incasso-vorderingen tot 25.000 euro:
1. Dagvaarding door de schuldeiser. De schuldenaar krijgt een termijn om verweer te voeren (meestal 4 weken).
2. Schriftelijk verweer of mondelinge zitting. Bij eenvoudige zaken volstaat schriftelijk; bij feitelijke geschillen volgt zitting.
3. Vonnis. Bij niet-verschijnen of niet-reageren volgt verstekvonnis: vordering vrijwel altijd toegewezen.
4. Hoger beroep: alleen mogelijk bij vorderingen boven 1.750 euro (art. 332 Rv). Termijn drie maanden.
Wat als ik niet kan betalen?
Drie escalatie-niveaus van schuldhulpverlening:
Minnelijk traject via gemeentelijke schuldhulp: aanvragen bij gemeente, traject van ongeveer drie jaar waarin schulden worden gesaneerd via afspraken met crediteurs.
Wet schuldsanering natuurlijke personen (WSNP): rechterlijke procedure die het minnelijke traject overneemt als crediteurs niet meewerken. Loopt drie tot vijf jaar onder bewindvoering. Resterende schulden worden kwijtgescholden bij een schone lei.
Faillissement: bij personen alleen via WSNP-aanvraag. Bij ondernemers wel direct faillissement mogelijk; oude schulden blijven dan staan na ontslag.
Rechtsbijstand en kosten
Voor schuldenaren met laag inkomen kan de Raad voor Rechtsbijstand kosteloos een advocaat toewijzen, ook in incasso-procedures. Voor schuldeisers (ondernemers, particulieren met grote vorderingen) zijn de kosten van een advocaat vaak terug te vorderen via art. 6:96 BW (proceskostenveroordeling).
